【高端访谈·金融新局面】加快业务布局 全力做好“五篇大文章”——访平安银行党委书记、行长冀光恒

编者按：中央金融工作会议首次提出加快建设金融强国，高端并强调优化金融服务，访谈防范化解风险，金融局全冀光做好科技金融、新局行长绿色金融、面加普惠金融、快业养老金融、好篇恒数字金融五篇大文章，大文党委为推动金融高质量发展指明了前进方向。章访围绕金融机构如何落实中央金融工作会议精神，平安新华财经《高端访谈》推出系列报道，银行搭建思想交流平台，书记展现新时代金融工作新局面。高端

新华财经北京12月4日电（记者吴丛司）10月底召开的访谈中央金融工作会议首次提出“加快建设金融强国”，强调金融要为经济社会发展提供高质量服务，金融局全冀光并对金融工作作出了一系列部署安排。

平安银行党委书记、行长冀光恒接受记者专访时表示，中央金融工作会议提出的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，已经成为当前银行业的重要“关键词”，必将深刻引领银行业新一轮高质量发展。平安银行将积极学习贯彻中央金融工作会议精神，并结合自身禀赋特点，加强资源整合，加快业务布局，以实际行动积极践行、全力做好五篇大文章。

新华财经：会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。平安银行在这五大业务领域的优势和短板分别是什么？平安银行准备如何分别落实好这“五篇大文章”？

冀光恒：中央金融工作会议是我国金融发展史上具有里程碑意义的一次重要会议。会议为金融工作举旗定向、谋篇布局，具有极强的思想性、战略性、指导性，为我们做好金融工作、加快金融强国建设提供了根本遵循和行动指南。

平安银行积极学习贯彻中央金融工作会议精神，并结合自身禀赋特点，加强资源整合，加快业务布局，以实际行动积极践行、全力做好五篇大文章。实践中，平安银行有四个方面的优势：

一是战略匹配。一直以来，平安银行都将贯彻落实党中央重要决策部署作为自身战略选择和业务发展的第一遵循。科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域一直都是平安银行的战略重点。目前，我行已经在五大领域进行了深度谋划和较为长期的布局，投入了大量资源，已经形成了良好的经营基础和发展势头。

二是综合金融。平安银行控股股东平安集团是我国三大综合金融集团之一，拥有品牌、客户、产品、渠道、资金等多个方面的优势，特别是在医疗健康和养老服务领域进行了深度布局，为平安银行开展综合金融、养老金融，提升客户综合服务能力提供了良好条件。

三是科技赋能。平安银行的科技化、数字化转型起步非常早。早在2017年，我行就明确了“科技引领”的战略方针，积极推进科技化、数字化转型，全行科技能力和经营管理数字化水平得以大幅提升，为当前全面深化普惠金融、数字金融等打下了坚实基础。

四是创新驱动。平安银行身处我国改革开放的前沿——深圳，骨子里先天就具有创新基因。我们通过推进全面数字化经营、提供一站式金融服务等模式，不断创新商业模式和经营管理方式，大幅提升客户服务水平。

当然，我们也存在一些短板。例如，与国有大型银行相比，我行的总资产规模相对较小，资金成本相对较高，一定程度上制约了服务实体经济的能力。但我行积极通过加强资源整合，优化负债结构，充分发挥集团的综合金融优势，全方位满足客户的多样化综合金融需求。

在具体落实策略上，我们将积极结合自身特点和禀赋，找准定位、突出重点、真抓实干。具体而言：

在科技金融方面，我们将重点加强对先进制造业的支持力度和对科创企业的培育力度，通过引入“商行+投行+投资”等模式，为企业提供全生命周期金融服务，助力产业转型升级。截至2023年三季度末，我行制造业贷款余额2292亿元，较年初增长7.3%，高于平均贷款增速4.4个百分点；制造业中长期贷款余额1119亿元，较年初增长29.1%，高于平均贷款增速26.2个百分点；专精特新客户授信余额较年初增长98.4%。

在绿色金融方面，我们将重点聚焦风电、光伏、节能环保、高碳转型等核心产业链，加强考核引导和补贴支持，创新绿色金融产品，努力为绿色产业提供更多金融支持；同时，全面完善“碳账户”体系建设，积极引导绿色低碳转型。截至2023年三季度末，我行绿色贷款余额1348亿元，较年初增长22.8%。

在普惠金融方面，我们将持续坚持“两真”发展思路，通过持续拓宽小微客户覆盖面、做大小微贷款余额、降低小微融资利率，做实“真普惠”；通过聚焦产业链末端小微企业主、个体工商户等群体，做实“真小微”。截至2023年三季度末，我行普惠型小微贷款客户超过100万户、贷款余额达5831亿元，居股份制银行领先水平，其中贷款金额在100万以下的客户数占比达85%，新发放贷款平均利率较去年全年下降1.14个百分点。

在养老金融方面，我们将通过与平安寿险等兄弟公司联合，构建居家养老、康养社区养老两大解决方案，健全养老服务权益体系，全面满足客户多元化养老需求；同时，强化适老金融服务，丰富养老金融产品，加快个人养老金业务布局，全面提升老年人群体对金融服务的获得感。

在数字金融方面，我们将全面推进数字化经营、数字化运营、数字化管理“三数”工程，通过数字化经营实现商业模式创新，通过数字化运营实现运营成本大幅降低，通过数字化管理全面强化风险防控，全面推动银行经营管理高质量发展。截至2023年上半年末，我行零售“随身银行”模式累计为超3800万个人客户提供服务；对公数字化客户经营平台月活用户数达125万户，较年初增长 17.8%；同业“行e通”平台在售优质公募基金产品达1.1万款；智慧风控平台实现约70%标准化业务秒级出账，工作效率提升约50%。

新华财经：会议提出，要优化资金供给结构，盘活被低效占用的金融资源，提高资金使用效率。平安银行资产投放结构会做出哪些调整？将如何优化资源配置和考核？

冀光恒：当前，我国银行体系的贷款余额已经超过200万亿元，社会融资规模余额超过300万亿元，是一个庞大的规模。因此，发挥好存量金融资源的作用，对提升金融资源配置效能、助力实体经济转型升级等意义重大。

平安银行将积极贯彻落实党和国家决策部署，积极盘活被低效占用的金融资源，提高资金利用效率。通过持续加大存量问题资产清收、核销、转让等处置力度，加速存量低效资产出清；通过配合地方政府重组、置换、化解债务风险，盘活地方政府债务资产；通过引导信贷资源支持刚需住房、改善性住房、保障性住房、租赁住房等领域，促进金融与房地产良性循环。

同时，我行积极优化资金供给结构，加大对重点和薄弱领域的资产投放力度，积极支持国家产业升级。具体而言：

一是全面加大对科技行业、绿色发展、中小微企业等重点和薄弱领域的资产投放力度，全面践行和发力五篇大文章。今年以来，我行制造业中长期贷款余额、专精特新客户授信余额、绿色金融贷款余额、普惠型小微贷款余额等较年初均实现了良好增长。

二是持续大加对居民个人消费的信贷投放力度，更好地支持扩大内需。同时，通过支持消费端，为企业创造更多的需求和盈利，助力生产端发展。截至2023年三季度末，我行个人贷款余额超过2万亿元。

为有效推进资产结构优化和重点领域资产投放，我行从顶层设计、产品支持、风险支持、资源配置和考核优化等多个方面，制定了专项措施。具体而言：

一是强化顶层设计。总行设立由行领导班子成员担任主任的支持实体经济委员会，统筹全行支持实体经济的战略规划、资产投向、资源配置和业务推动。同时，专项成立绿色金融办公室、专精特新工作小组，统筹全行绿色金融业务、专精特新客户服务。

二是强化产品支持。针对产业链核心企业，重点丰富项目类融资产品，满足客户在技术研发、技术升级、低碳改造、产业数字化转型等过程中的多元化融资需求。针对产业链上下游企业，重点发挥我行多年积累的供应链金融优势和经验，创新“线上化、模型化、自动化”风控模式，全面降低运营成本和风险成本，助力解决中小微企业融资难、融资贵问题。

例如，某国内光伏龙头企业正在积极布局TOPCON新电池技术扩产能，并加大新能源电站建设，融资需求旺盛。我们一方面为其多个项目提供合计27亿元银团贷款（目前已落地11.6亿元），助力其TOPCON电池片技术扩产，同时为其提供4.1亿元项目前期贷款，助力其新能源电站建设。另一方面，我们进一步深化企业上下游产业链供应链服务，为上下游企业提供融资支持，今年上半年落地新型供应链金融6亿元，其中包括中小微企业商票e贴6000万元。此外，我们还助力企业积极布局户用光伏贷款，推动县域经济发展和农民增收。

三是强化风险支持。制定完善绿色金融、专精特新、装备制造、基础材料、新基建、新经济等专项风险政策；围绕医疗健康、电子信息、汽车等重点产业链，以产业生态视角拓展细分子行业风险政策，引导业务“由链到面”实现生态化拓客和更高效信贷投放；瞄准五大领域，进一步探索特色政策，加大对特定产业、特定客群的支持力度。

四是优化资源配置和考核。资源配置优先向科技、绿色、普惠、养老、数字等重点方向倾斜，优化资源投向结构；结合费用投入、内部资金定价和绩效考核，进一步提高资源投产效率，实现动态、精准配置。持续加大对实体经济信贷投放的考核力度，推动金融资源持续向制造业、绿色发展、中小微企业、民营企业、涉农等重点和薄弱领域倾斜；设置差异化不良容忍度考核要求，引导经营机构敢贷、愿贷、会贷；持续加强对经营效益和资产质量双重考核，提升资本和资金的使用效率，稳定和优化资产质量，推动实现全行经营管理和业务高质量发展。

新华财经：会议提出，要健全法人治理，完善中国特色现代金融企业制度，完善国有金融资本管理，拓宽银行资本金补充渠道，做好产融风险隔离。平安银行如何拓宽资本金补充渠道？产融风险隔离在平安银行应该主要体现为关联交易风险管理，平安银行如何管理关联交易风险？

冀光恒：一直以来，平安银行都坚持以内生资本为主的资本补充方式。通过积极增加营收来源，持续强化风险防控，持续提升经营管理水平，降低经营成本，提升盈利能力，提升内生性资本创造水平，不断夯实资本基础。

但是，外部资本补充仍然是我行重要的资本补充方式。目前，银行发行的资本工具的参与者仍主要为银行自营、理财资金及部分保险资金，市场主动投资者类型仍相对有限。为进一步强化银行资本工具发行的市场机制，分散投资风险，吸引更多投资机构主动参与银行资本工具发行，我们建议，国家相关部门可进一步创造条件，鼓励基金、年金等境内外中长期资金主动关注和参与投资银行资本工具，进一步优化银行资本工具的投资者结构。

此外，完善法人治理、强化关联交易风险管理、强化资本管理，一直是监管机构关注的重要事项，也是平安银行的重点工作。

平安银行的控股股东平安集团是一家全牌照综合金融集团，旗下拥有多家专业公司。平安银行高度重视并不断强化关联交易风险管理，审慎开展与控股股东及其他关联方之间的投融资业务，积极采取有效措施严防风险交叉传染。

一是完善体制机制。建立健全风险隔离体制机制，建立由董事会、监事会、管理层各司其职的关联交易管理架构，所有重大关联交易均需董事会审议和公开披露；建立健全控制流程，前中后台主管部门协同运转，形成内部“防火墙”，确保关联交易风险事前有效防范、事中有力控制、事后妥善应对。

二是完善风控体系。遵循“实质重于形式”原则，审慎识别、认定、管控、统计关联交易，全面建立审慎评估、分类管控、分级审批、监控预警、跟踪检视等机制，形成动态管理、有进有出的关联交易风控体系，防止集团内部不同子公司间通过不当关联交易转嫁风险、转移利润，避免风险过度集中。

三是坚持公允准入和定价原则。对集团内外部企业“一视同仁”，严格执行准入、定价等统一标准，交易各方在独立、平等基础上订立书面协议，严格审查，公允公正，定期检视和审计，严禁通过关联交易进行监管套利和利益输送，防止风险在集团内交叉传染。

四是强化科技赋能。积极运用科技手段，借助“大数据+智能算法”赋能关联交易管理，建立智能化关联交易管理系统，将管理制度固化为系统刚性管控流程，全面提升关联方识别、关联交易审批、监管限额刚性管控、监管报表数据管理等环节的智能化、制度化管理水平。

编辑：刘润榕

(责任编辑：探索)